以保险为核心的家庭理财 不同阶段如何规划?

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所属分类:投资理财

导读:对于“理财”这个名词大家都不陌生,除了、基金和储蓄以外,也是一种不错的理财方式。以保险为核心的理财,一般指通过购,利用的保障功能来管理人生的各种风险,保证家庭生活的正常进行。当然,某些保险产品本身具有一定的功能,例如投资连结保险和万能保险的保费可以分为两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资,这样既可以为未来的不确定性提供保障,还可以获得安全、可观的投资收益。 在人生的不同阶段,面临不同的财务需要和风险,以保险为核心的家庭理财可以有不同规划。 重积累的探视实习期 这是指从正式参加工作到婚后有子女之前的这段时间,大约为10年。该时期的主要特点是没有太大的家庭负担,精力旺盛,但阅历和经验都不够丰富,缺少财富积累,抗风险能力较弱。因此,应尽力寻找高收入机会,广开财源,节约消费,不寻求高风险性投资,应作稳妥增值的投资理财计划,为将来打好基础。在具体操作上,这一时期,应着重选择保障型的保险产品,附加意外险和健康险,而投资或储蓄保险则可以在收入增加后再做补充。总体来说,这一时期是经济积累与投资理财的初步探索时期。 重消费的理财综合期 这是指从孩子出生到其10岁左右这段时间。该时期的特点是抚养和教育孩子、赡养老人的负担较重,家庭生活消费也占很大比例,因此投资与消费应综合考虑,如购房置业、收集艺术藏品等,尽量在消费中寻求保值和增值的可能。除此之外,还可增加,做好一定比例的低收益风险投资和储蓄保险、教育保险等多方面相结合的投资理财计划,为平稳致富做好全方位的物质和精神准备。 风险高回报高的投资期 这是指40岁左右到退休前这段时间,约为20年。在这一阶段,人的内在素质、工作能力、经济状况已达到顶峰,精力充沛,可以选择适合自己文化背景与社会环境的经济领域,把握时机实行高风险的投资,通常成功率较高,即便遇有风险时,损失也不会太大。若采用保险这一工具来投资,可以选择一些比较安全、资金流动性好、可操作性强的投资型保险。另外,还要重视预防风险,充分考虑风险规避,强化家庭成员的养老和医疗保障,同时减轻重大疾病发生时的财务损失。 安稳的守业期 无论你有多大家产,如果年龄已经超过60岁,就应该转变投资方式,把有形资产压缩得很少,而把无形资产——技术、经验、知名度、社会地位等尽量发扬。守住现有产业和家业是该期的主要任务,通常不再进行风险性投资。 总而言之,每个人不论处于何种状况,只有充分了解自己的人生与家庭各个阶段的特点,才能让自己的人生和财富得到最好的规划。